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É fato que a economia brasileira tem passado por períodos bem difíceis nos últimos anos, isso se reflete principalmente quando avaliamos a inadimplência do brasileiro.
Segundo levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), realizado em 2022, mais de 70% dos brasileiros estão endividados.
Muitos perdem o controle de quanto ou a quem devem, tamanha a falta de estabilidade econômica da população de baixa e média renda.
Mas afinal, como manter-se atualizado sobre suas dívidas? Preparamos este material para te ajudar a acompanhar e organizar suas finanças.
Como saber se tenho dívidas no meu CPF?
Hoje em dia, consultar se há dívidas em seu CPF é algo bem acessível, mesmo que você não saiba em quais instituições está com inadimplência.
É possível consultar suas dívidas com o CPF pessoalmente, indo a uma central de atendimento SPC, SERASA ou SCPC.
Para esse tipo de consulta, você deve ter em mãos documento de identificação com foto e CPF.
Você também pode consultar facilmente pela internet, em alguns sites autorizados que mostraremos a seguir.
Sites
Nas plataformas virtuais, esse serviço de consulta é disponibilizado gratuitamente, por meio do Serasa Experian e do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).
Existe também o site do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), porém este cobra uma taxa por seus serviços de consulta.
Serasa
A Serasa Experian é uma empresa brasileira de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.
Ela oferece Serviço Gratuito de Orientação ao Cidadão em suas agências nas principais capitais e cidades do Brasil.
Além disso, é possível realizar a consulta ao seu CPF por meio do site da Serasa ou aplicativo.
SCPC
O Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) auxilia empresas em suas operações de crédito, para que assim haja mais segurança nas transações comerciais.
A consulta ao CPF pode ser realizada por meio do site do SCPC ou em uma central de atendimento presencial, de forma gratuita.
SPC Brasil
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é uma empresa de tecnologia brasileira, ligada à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Tem como objetivo controlar todas as operações de crédito efetuadas pelas empresas associadas.
Para realizar a consulta no site do SPC é necessário pagar uma taxa de utilização do serviço.
Carta ou Procuração
Consultas feitas por representantes legais, por meio de carta ou procuração precisam dos documentos comprobatórios da representação.
Esse tipo de consulta realizada por terceiros deve ser feita pessoalmente, portando os seguintes documentos:
- RG ou Carteira Profissional;
- Procuração com firma reconhecida;
- Poderes específicos para consulta à Serasa.
Posso consultar minhas dívidas pelo nome?
Para a segurança de seus dados, não é permitido que consultas ao seu CPF sejam realizadas somente com seu nome completo.
Empresas conveniadas a birôs de crédito podem realizar esse tipo de consulta, porém não podem repassar as informações obtidas para o solicitante.
A opção de consulta por nome completo é exclusiva para que as empresas façam a análise de crédito
Posso consultar as dívidas no CPF de outra pessoa?
Não é possível realizar consulta ao CPF de terceiros, salvo em casos de representantes legais ou portadores de procuração.
Nesses casos a consulta não pode ser feita pela internet, somente por uma agência física da Receita Federal.
Para isso deve-se ter a numeração do titular do CPF e os documentos necessários.
Preciso consultar o CPF negativado?
É muito importante realizar a consulta do CPF negativado, pois, assim, você consegue saber com quais empresas possui dívidas ativas.
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Após descobrir quais são essas empresas, é possível entrar em contato com cada uma delas e negociar o pagamento do débito, de forma que o acordo seja benéfico para todas as partes.
O CPF negativado, conhecido popularmente como “nome sujo” pode ser consultado nos meios citados neste artigo a qualquer momento.
Como saber se tenho dívida em banco?
Outra forma de consulta de dívidas pouco conhecida é a por meio do Registrato, ferramenta criada pelo Banco Central para consulta de crédito, principalmente com instituições financeiras.
Na plataforma gratuita é possível realizar suas consultas de dívidas e outras informações sobre operações de crédito tanto em seu CPF como CNPJ, caso queira.
Para acessar e usar a ferramenta, é necessário possuir cadastro no Gov.br ou conta no Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú, Santander, Sicoob ou Sicredi.
Para acessar o Registrato, é necessário ativação da plataforma, pelo aplicativo do seu banco, se este for credenciado.
Além da consulta por aplicativo bancários, também é possível receber as informações por envio de carta ou pessoalmente, de acordo com a forma exigida por cada instituição financeira.
Banco do Brasil
No Banco do Brasil a consulta pode ser realizada pelo internet banking:
- Acesse no aplicativo BB a opção “Menu”;
- Em seguida a opção “Serviços”;
- Selecione “Registrato”;
- Você deve clicar em “Gerar PIN” para ativar a consulta.
Bradesco
Após fazer login, no internet banking do Bradesco você pode ir diretamente na opção “Registrato”, para fazer sua ativação e consulta.
Santander
Para a consulta no aplicativo Santander, basta seguir o passo a passo:
- Acesse o “Menu”;
- Clique em “Santander On”;
- Selecione “Meu Momento”;
- Vá na opção “BACEN Auto Credenciamento Registrato”.
Como saber se tenho dívida MEI?
As dívidas de Microempreendedor Individual (MEI) pode ser consultado no site PGMEI com o certificado digital ou código de acesso, seguindo o simples passo a passo:
Vá a opção “Consulta Extrato/Pendências”;
Em seguida “Consulta Pendências no Simei”.Nessa plataforma é possível consultar dívidas em CNPJ por meio do CPF do proprietário.
Caso seja o titular do CNPJ, é possível realizar esse tipo de consulta pelo site do Serasa com o CPF do titular:
Nessa plataforma é possível consultar dívidas em CNPJ por meio do CPF do proprietário.
Caso seja o titular do CNPJ é possível realizar esse tipo de consulta pelo site do Serasa com o CPF do titular:
- Acesse o Serasa Limpa Nome;
- Informe seu CPF e clique em “Consultar”;
- Digite sua senha. Caso ainda não tenha cadastro na Serasa, pode fazer gratuitamente e na hora.
- Caso tenha uma empresa atrelada ao seu CPF, aparecerão acordos para a dívida no MEI. Não é necessário fazer cadastros separados para pessoa física e jurídica.
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Não tenho como pagar minhas dívidas: o que fazer?
A melhor forma de diminuir o endividamento é sempre acompanhar os juros que estão correndo sobre sua dívida e, se necessário, buscar formas de contratar crédito que não cobrem juros abusivos.
Na meutudo você encontra taxas de juros mais atrativas, que podem facilitar seu orçamento e te ajudar a quitar suas dívidas.
Tanto contratando o empréstimo consignado ou a antecipação saque-aniversário, você pode conseguir o valor necessário.
Mesmo que esteja com o nome sujo, a contratação é feita sem burocracias, pois não consultamos os órgãos de proteção ao crédito.
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